Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası TCMB) kredi faizleri ve büyüme suratına yönelik yeni düzenleme yaptı. Resmi Gazete’de yayınlanan düzenlemelerle, bankalar verecekleri yeni kredilerde faiz oranlarına getirilen katsayıya bağlı olarak menkul değer tahsis etmek zorunda kalacak. Faizi yüzde 22,85’i aşan krediler için yüzde 20, yüzde 29,38’i aşan krediler için kredi meblağının yüzde 90’ı kadar menkul değer tahsis edilecek.
TCMB siyaset faizi indiriminin akabinde kredi büyümesine ve kredilerde uygulanan faiz oranlarına yönelik düzenleme yaptı.
Bankanın Resmi Gazete’de yayınlanan yeni uygulaması, kredi büyüme suratına sınırlama getirirken, verilecek kredilerdeki faiz oranlarını sınırlayacak menkul değer tahsisi yükümlülüğü getirdi.
Buna nazaran bankalar kredi faizinde, Merkez Bankası tarafından belirlenen ve son olarak yüzde 16,32 olan yıllık bileşik referans oranının 1,4 katı olarak uyguladıkları krediler için yüzde 20 menkul değer tahsisi yapmak zorunda olacak.
Eğer kredi faizi referans katsayının 1,8 katı ve üzerine çıkarsa, tahsis oranı yüzde 90 olarak uygulanacak.
Katsayıların üzerinden yapılan hesaplamaya nazaran ilgili faiz oranları sırasıyla yüzde 22,85 ve yüzde 29,38 seviyelerine işaret ediyor.
Krediler için mecburî karşılık tesisi, menkul değer tesisi ile ikame edilecek
Düzenlemeye nazaran mecburî karşılığa tabi krediler için, yüzde 20 seviyesinde uygulanan mecburî karşılık tesisinin, uygulamanın aktifliğinin arttırılması gayesiyle bankalar için yüzde 30 oranında menkul değer tesisi ile ikâme edilmesi de kararlaştırıldı.
30 Aralık 2022 tarihi prestijiyle 29 Temmuz 2022 tarihine nazaran yüzde 10 kredi büyüme oranını aşan kredi meblağı kadar menkul değerin bir yıl boyunca tesis edilmesi ve hariç tutulan kredi tiplerinin harcama mukabili kullandırılmaması halinde menkul değer tesisine tabi olması da düzenlendi.
Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası’nın son dataları ticari kredilerde faizin yükseldiğine, bununla birlikte trend büyüme suratının gerilediğine işaret etmişti.
İlgili datalara nazaran ticari kredilerde faiz 12 Ağustos haftası itibariyle yüzde 27,1 düzeyine yükseldi.
Bununla birlikte trend büyüme suratında da gerileme izlendi. 12 Ağustos haftası itibariyle ticari kredilerde trend büyüme suratı 13 haftalık, yıllıklandırılmış ve kur tesirinden arındırılmış hesaplamaya nazaran yüzde 25’in altına geriledi.
